Die Prämien für Mehrgefahren-Policen sind alles andere als niedrig. Ein Abschluss kann aber vor allem in folgenden Fällen sinnvoll sein:
- Wenn Sie im Umkreis vermehrt hohe Schäden aufgrund solcher Wetterereignisse erlebt haben, Sie also auf einem Risiko-Standort ackern.
- Wenn ein Großteil Ihres Einkommens vom Ackerbau oder sogar nur von einzelnen Kulturen abhängt.
- Wenn Sie hohe Verbindlichkeiten und geringe Eigenkapital-Reserven aufweisen. Ein Einkommensausfall im Ackerbau Sie also schnell an finanzielle Grenzen bringt.
Trotzdem: Alle Kulturen seines Betriebes gegen sämtliche Gefahren zu versichern, ist sehr teuer. Da macht es oft mehr Sinn, sich auf einzelne Kulturen zu konzentrieren:
Getreide und Raps:
Sturm und Starkregen richten hier vor allem Lagerschäden an. Die Entschädigungen der Versicherer sind dann jedoch relativ gering: Bei einer Versicherungssumme von z. B. 1 700 €/ha beträgt die Pauschale maximal 255 €/ha bzw. 425 €/ha, wenn gegen Prämienaufschlag bei der Vereinigten Hagel eine Pauschale von 25 % vereinbart wurde. Tritt der Schaden kurz vor der Ernte ein, entfällt die Entschädigung.Hohe Entschädigungen können hingegen entstehen, wenn das Getreide nach einem Starkregen tagelang im Wasser steht und die Police solche Schäden abdeckt. Bei Auswinterung sind die Entschädigungen hingegen auch eher begrenzt.
Fazit: Um sich gegen das Risiko abzusichern, durch Wetterextreme in wirtschaftliche Schwierigkeiten zu gelangen, kann in Gebieten mit hohem Starkregenrisiko eine Versicherung lohnen, die diese Schäden abdeckt. Achten Sie dann darauf, dass Schäden durch stehendes Wasser nach Starkregen mitversichert sind. Erste Priorität sollte aber die Wartung Ihrer Drainagen und Vorfluter haben. Hohen Sturm- und Auswinterungsrisiken sollten Sie in erster Linie durch entsprechende Strategien im Ackerbau begegnen. Wie Sie z. B. das Auswinterungsrisiko durch vielfältige Fruchtfolgen senken, lesen Sie in top agrar 12/2013, S. 76 – 81.
Mais:
Vor allem Milchvieh- oder Biogasbetriebe sind oft sehr abhängig vom angebauten Mais. Gleiches gilt, wenn Sie für den Großteil Ihrer Ernte Lieferverträge abschließen. Die Absicherung über eine Mehrgefahren-Police kann sich dann lohnen.Haben Sie bisher in Ihrer Region wenig Starkregen-, aber hohe Sturmschäden beobachtet, kann es Sinn machen, den Mais nur gegen Sturmschäden zu versichern, wie es z. B. die Hagelgilde anbietet. Entscheiden Sie sich doch dafür, ebenso Starkregenschäden zu versichern, gilt auch hier: Achten Sie darauf, dass Schäden aufgrund von stehendem Wasser nach Starkregen eingeschlossen sind.
Sehr empfindlich reagiert Mais auf Spätfröste. Oft ist dann kein Umbruch mehr möglich. Legen Sie in einem Gebiet Mais, in dem es häufig zu starken Spätfrösten kommt, kann es lohnen, dieses Risiko abzudecken.
Zuckerrüben und Kartoffeln:
Auch hier kann eine Mehrgefahren-Versicherung sinnvoll sein. Der Grund: Im Schadensfall kommt es schnell zu hohen Einkommensausfällen. Zum einen, weil der Wert pro Hektar vor allem bei Kartoffeln sehr hoch ist. Zum anderen, weil die Betriebe oft mit diesen Kulturen einen Großteil des Einkommens bestreiten.Zuckerrüben werden in der Frühentwicklung besonders durch Fröste gefährdet. Ackern Sie in einem Gebiet, in dem oft Spätfröste auftreten, wäre zu überlegen, dieses Risiko über die Mehrgefahren-Police abzudecken.
Kartoffeln reagieren hingegen besonders empfindlich auf stehendes Wasser. Sind die Dämme nach einem Starkregen tagelang überschwemmt, können Totalschäden die Folge sein. Mehrgefahren-Policen ermöglichen es, sich gegen einen solchen Einkommensausfall abzusichern. Achten Sie dann darauf, dass auch stehendes Wasser nach Starkregen abgedeckt ist. Einen Schutz gegen hohe Ertragsausfälle nach Frost erreichen Sie hingegen auch, indem Sie entsprechende Sorten wählen oder durch den Anbau früher und später Sorten das Risiko streuen. Das relativ teure Versicherungs-Paket inklusive Frost ist da nicht die erste Wahl.-jg-
